信用卡分期與循環利息計算
信用卡分期與循環利息計算提供信用卡費用分期計算以及信用卡循環利息計算。
信用卡分期與循環利息的全攻略
使用信用卡消費時，分期付款和循環利息是最常見的兩種付款方式。瞭解它們的運作方式，能幫助你合理規劃財務，避免不必要的利息支出。
什麼是信用卡分期付款？
信用卡分期付款是指將消費金額分為多期按月支付，每期支付的金額包括本金與利息（若適用）。有些商家提供零利率分期服務，但自行申請分期付款通常需支付銀行利息。
常見的分期選項包括 3 期、6 期、12 期甚至更長期數。在申請分期時需注意以下幾點：
- 分期利率：了解分期付款的利率是否合理，避免高額利息。
- 手續費：部分分期方案附帶隱藏的手續費，需仔細確認。
- 分期門檻：多數銀行要求最低消費金額達到一定數額才能申請分期。
什麼是信用卡循環利息？
信用卡循環利息是指當月未能全額償還信用卡帳單時，銀行對剩餘未付金額收取的年化利率。這是信用卡的一種利息收取方式，並且通常利率高於一般貸款利率。
循環利息的計算方式如下：
- 每日利率 = 年利率 ÷ 365
- 循環利息 = 循環餘額 × 每日利率 × 結算天數
舉例來說，若你的信用卡年利率為 15%，未償還金額為 NT$10,000，結算天數為 30 天，則循環利息計算如下：
- 每日利率 = 15% ÷ 365 = 0.0411%
- 循環利息 = NT$10,000 × 0.0411% × 30 ≈ NT$123.3
信用卡分期與循環利息的比較
| 項目 | 信用卡分期 | 信用卡循環利息 |
|---|---|---|
| 用途 | 將大額消費分期償還，減輕短期財務壓力。 | 用於未能全額償還信用卡帳單的情況。 |
| 利率 | 通常低於循環利率，有時為 0%。 | 一般高於 12%，最高可達 20% 以上。 |
| 還款方式 | 按月固定金額還款。 | 不限期數，每月最少需繳最低還款金額。 |
| 影響 | 適度分期不影響信用評分。 | 長期使用可能降低信用評分，增加財務壓力。 |
如何避免高額利息？
為了避免高額循環利息與不必要的財務壓力，以下是一些實用建議：
- 每月全額繳清信用卡帳單，避免產生循環利息。
- 若無法全額償還，可考慮申請分期付款以降低利息成本。
- 養成良好的消費習慣，避免過度依賴信用卡。
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