複利怎麼算：利息也會再生利息
複利是把每一期的利息併入本金，下一期連同利息一起計息。本工具用名目年利率計算：每期利率＝年利率 ÷ 每年複利次數 k（每月複利 k＝12、每季 4、每半年 2、每年 1、每日 365）。
期末金額 FV ＝ P ×（1＋i）^n ＋ C ×［（1＋i）^n − 1］÷ i，其中 P 是起始金額、i 是每期利率、 n 是總期數（年數 × k）、C 是每期存入的金額。定期定額以「每月投入」輸入，換算成每期存入＝每月金額 × 12 ÷ k，在每一期的期末存入，存入的那一期不計息；所以按月複利時，就是每月月底扣款、從下個月開始生息。
計算過程不逐期四捨五入，只在每年年底把餘額四捨五入到元；利息＝年底餘額 − 累計投入，所以明細表上「累計投入＋利息」恰好等於年底餘額。年利率是你輸入的假設，預設值只是起始輸入，不代表未來的報酬。
完整試算範例：100 萬元、年利率 1.7%、10 年
先看一筆錢不再投入、每年複利一次的情況：100 萬元、年利率 1.7%、放 10 年。
- 第 1 年底：1,000,000 元 ×（1＋1.7%）＝ 1,017,000 元，利息 17,000 元。
- 第 2 年底以 1,017,000 元為本金再計息，得到 1,034,289 元；第 2 年的利息 17,289 元比第 1 年多，多出來的就是「利息的利息」。
- 10 年後：1,183,612 元，利息共 183,612 元。
- 同樣條件改成每月複利，10 年後是 1,185,162 元，多 1,550 元。
金管會金融智慧網的預算試算軟體以「距今年數、總費用、每年調漲幅度」算出「需準備資金」，用的是同一個每年複利的公式。輸入 10 年、1,000,000 元、1.7%，它顯示的需準備資金也是 1,183,612 元。
情境說明
預設利率從哪裡來
工具預設的年利率 1.7% 是中央銀行公布的五大銀行一年期一般定期存款固定利率平均（資料日 115 年 10 月 7 日），也就是臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行一年期一般定期存款固定利率的平均。央行說明這份資料僅供參考，實際利率以各銀行揭示的牌告利率為準；這個表每天更新，請改成你實際拿到的利率再看結果。
每月定期定額 20 年
以預設的起始 100,000 元、每月 5,000 元、年利率 1.7%、每月複利為例：第 1 年投入 60,000 元、利息 2,183 元；20 年後累積 1,568,495 元，其中投入本金 1,300,000 元、利息 268,495 元。同樣的每月金額如果晚 10 年才開始、只存 10 年，利息只有 72,030 元：複利的效果主要來自時間。
同一個公式，不同的利率假設
定存的利率在存期內固定，基金、股票等商品沒有固定報酬，今年的漲跌也不代表明年。本工具只能把你輸入的年利率當成每年都一樣來計算：同樣的定期定額，年利率 0% 時 20 年後就是投入的 1,300,000 元；年利率 1.7% 時是 1,568,495 元；假設年利率 5% 則是 2,326,432 元。這些數字只是不同假設下的計算結果，實際報酬可能更高、更低，也可能虧損本金。
常見問題
每月複利和每年複利差多少？
年利率相同時，複利次數越多，期末金額越高，但差距不大：前面的範例 100 萬元放 10 年，每月複利只比每年複利多 1,550 元。利率高低與存多久，影響比複利頻率大得多。
每月扣款日不同，結果會不一樣嗎？
會有小差異。本工具假設每月月底投入、當月不計息；如果實際是月初扣款，每筆錢多計一個月的利息，結果會略高。年數越長、利率越高，這個差異越明顯，但不會改變整體的量級。
試算結果有扣稅嗎？
沒有。利息屬於所得，可能要併入綜合所得申報，也可能涉及二代健保補充保費；本工具算的是稅前金額，實際規定請以財政部與健保署公告為準。
為什麼和銀行的定存試算差幾元？
銀行依存款種類（例如按月領息或到期一次領回本息）、實際天數與自己的進位規則計算利息；本工具以名目年利率 ÷ 複利次數計算、每年年底四捨五入到元，所以可能差幾元。
年利率可以填多少？
0% 到 15%，年數 1 到 50 年。這個上限讓最大的輸入算出來的金額仍然能精確到元，不會顯示一個看似精確、其實已經失真的數字。