เครื่องคำนวณผ่อนชำระและดอกเบี้ยหมุนเวียนบัตรเครดิต

เครื่องคำนวณการชำระด้วยบัตรเครดิต: หนีหนี้เร็วขึ้น

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคืออะไร?

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะถูกเรียกเก็บจากยอดค้างชำระที่คำนวณเป็นรายเดือนบัตรส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยทบต้นรายวันกับยอดคงเหลือรายวันโดยเฉลี่ย ทำให้หนี้เติบโตอย่างรวดเร็วโดยทั่วไป APR ของบัตรเครดิตจะอยู่ในช่วง 15-25% ซึ่งเป็นอัตราหนี้ผู้บริโภคที่สูงที่สุดการทำความเข้าใจว่าดอกเบี้ยสะสมมีความสำคัญต่อการจัดการหนี้อย่างไร

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต

บริษัทบัตรเครดิตใช้กระบวนการต่อไปนี้ในการคำนวณดอกเบี้ย:

• คำนวณอัตรารายวัน

  APR ประจำปีหารด้วย 365 วันตัวอย่าง: APR 18% = อัตรารายวัน 0.0493%

• ติดตามยอดคงเหลือรายวัน

  ยอดคงเหลือของคุณจะถูกติดตามในแต่ละวัน รวมถึงการซื้อใหม่ การชำระเงิน และดอกเบี้ยก่อนหน้า

• คำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ย

  ยอดรวมรายวันทั้งหมดหารด้วยวันในรอบบิล (ปกติ 30-31 วัน)

กลยุทธ์การชำระหนี้

3 กลยุทธ์ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าสามารถกำจัดหนี้บัตรเครดิตได้เร็วขึ้น:

• วิธีถล่ม (ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน)

  จ่ายขั้นต่ำในทุกบัตร เพิ่มพิเศษไปยังบัตร APR สูงสุดเหมาะสมที่สุดทางคณิตศาสตร์ - ประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด

• วิธีสโนว์บอล (ยอดคงเหลือน้อยที่สุดก่อน)

  จ่ายขั้นต่ำในทุกบัตร เพิ่มพิเศษไปยังยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดชัยชนะทางจิตวิทยาจะสร้างแรงผลักดันและแรงจูงใจ

• การโอนยอดคงเหลือ

  โอนหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นบัตรส่งเสริมการขาย APR 0%จะต้องชำระในช่วงระยะเวลาโปรโมชั่น (12-21 เดือน) เพื่อประหยัดสูงสุด

เคล็ดลับเพื่อหลีกเลี่ยงกับดักหนี้บัตรเครดิต

• จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ - การชำระขั้นต่ำอาจใช้เวลา 20-30 ปีในการชำระและเสียดอกเบี้ยหลายพัน
• ชำระเงินตรงเวลาทุกเดือน - ค่าธรรมเนียมล่าช้า ($25-$40) และค่าปรับ APR (สูงสุด 29.99%) ทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นอย่างมาก
• หลีกเลี่ยงการเบิกเงินสดล่วงหน้า - มี APR ที่สูงกว่า (25-30%) และไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน โดยเริ่มดอกเบี้ยทันที
• ใช้บัตรเครดิตอย่างมีกลยุทธ์ - คิดเฉพาะจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเท่านั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยทั้งหมด
• ติดตามการใช้เครดิตของคุณ - รักษายอดคงเหลือให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินสินเชื่อเพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่ดี

อันตรายจากการจ่ายเงินขั้นต่ำ

การชำระขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวเป็นกับดักหนี้ที่ทำให้คุณเป็นหนี้มานานหลายทศวรรษ:

• ตัวอย่าง: ยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 18% พร้อมการชำระเงินขั้นต่ำ 2% ใช้เวลา 31 ปีและดอกเบี้ย 7,040 ดอลลาร์ในการชำระ
• บริษัทบัตรเครดิตจะได้กำไรจากผู้จ่ายเงินขั้นต่ำ - คุณจ่าย 2-3 เท่าของราคาซื้อเดิมเมื่อเวลาผ่านไป
• การชำระขั้นต่ำแทบจะไม่ครอบคลุมถึงการจ่ายดอกเบี้ย ทำให้การลดเงินต้นช้ามาก
• การใช้เครดิตที่สูงจากยอดคงเหลือถาวรทำให้คะแนนเครดิตเสียหาย ส่งผลให้ต้นทุนในการกู้ยืมในอนาคตเพิ่มขึ้น