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आपके घर खरीदने और बेचने की गणना की जरूरतों को सुविधाजनक बनाने के लिए, मूलधन और ब्याज परिशोधन, मूलधन परिशोधन और अन्य गणना प्रकारों सहित नवीनतम ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर प्रदान करता है।
होम लोन की पूरी गाइड: बजट से लेकर आवेदन प्रक्रिया तक
घर खरीदने के लिए कितना बजट तैयार करना चाहिए?
घर खरीदने का बजट बनाना घर खरीदने में सफलता की नींव है, जिसमें मुख्य रूप से निम्नलिखित भाग शामिल हैं:
- डाउन पेमेंट: आमतौर पर घर की कीमत का 20%-30%, आपको पर्याप्त स्वयं के फंड तैयार करने होंगे।
- टैक्स: डीड टैक्स, स्टैंप टैक्स और एजेंट फीस आदि सहित, घर की कीमत का लगभग 2%-5%।
- नवीनीकरण और फर्नीचर लागत: घर की स्थिति के आधार पर, आपको अतिरिक्त बजट की आवश्यकता हो सकती है।
- आपातकालीन रिजर्व फंड: सुनिश्चित करें कि आपके पास अभी भी बंधक भुगतान करने के बाद पर्याप्त जीवन यापन खर्च है।
गृह बंधक (गृह खरीद ऋण) क्या है?
गृह बंधक एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा घर खरीदारों को प्रदान किया गया वित्तीय समर्थन है, जो आपको किश्तों में पुनर्भुगतान के माध्यम से घर खरीदने की अनुमति देता है।
- किस्त पुनर्भुगतान: आमतौर पर 10-30 वर्षों की पुनर्भुगतान अवधि में विभाजित किया जाता है।
- ब्याज दर का प्रकार: निश्चित ब्याज दर, फ्लोटिंग ब्याज दर या मिश्रित ब्याज दर, बाजार की स्थितियों के अनुसार चुना जा सकता है।
- पुनर्भुगतान विधि: समान मूलधन और ब्याज परिशोधन और समान मूलधन परिशोधन सहित।
नई युवा गृह ऋण क्या है?
'युवा शांतिपूर्ण गृह खरीद ऋण' (युवा ऋण) सरकार द्वारा 2010 में शुरू की गई एक नीति है, और 1 अगस्त, 2023 को 'नई युवा ऋण' के रूप में उन्नत किया गया, जो अधिक अधिमान्य शर्तें प्रदान करता है।
- अधिमान्य ब्याज दर: आमतौर पर सामान्य गृह बंधक ब्याज दर से कम, पुनर्भुगतान के दबाव को कम करता है।
- लंबी ऋण अवधि: 40 वर्ष तक, वित्तीय दबाव को कम करता है।
- लंबी अनुग्रह अवधि: 5 वर्ष तक, प्रारंभिक वित्तीय बोझ को कम करता है।
- पात्रता शर्तें: 18 वर्ष से अधिक आयु, और व्यक्ति, पति/पत्नी और नाबालिग बच्चों के पास अपना घर नहीं है, और घर 6 महीने के भीतर खरीदा जाना चाहिए और स्व-अधिभोग के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।
युवा ऋण नई और पुरानी प्रणालियों के बीच अंतर
- ऋण राशि: 8 मिलियन INR से बढ़कर अधिकतम 10 मिलियन INR हो गई।
- ब्याज सब्सिडी: सरकार 1.5 यार्ड की सब्सिडी देती है, और सार्वजनिक बैंक आधा यार्ड कम करने के लिए सहयोग करते हैं, कुल 2 यार्ड की रियायत के लिए।
- ऋण अवधि: 30 वर्ष से बढ़ाकर 40 वर्ष कर दी गई।
- अनुग्रह अवधि: 3 वर्ष से बढ़ाकर 5 वर्ष कर दी गई।
अनुग्रह अवधि क्या है?
अनुग्रह अवधि बंधक के शुरुआती चरण में वह अवधि है जब केवल ब्याज का भुगतान किया जाता है, अस्थायी रूप से मूलधन पुनर्भुगतान के दबाव से राहत मिलती है, जो निम्नलिखित स्थितियों के लिए उपयुक्त है:
- जिन परिवारों ने अभी-अभी घर खरीदा है: उन्हें नए खर्चों के अनुकूल होने के लिए समय चाहिए।
- रियल एस्टेट निवेशक: स्थिर किराये की आय की प्रतीक्षा कर रहे हैं।
सामान्य अनुग्रह अवधि 1-3 वर्ष है, लेकिन यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अनुग्रह अवधि के बाद मासिक पुनर्भुगतान राशि काफी बढ़ सकती है।
गृह ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज और प्रक्रियाएं
- पहचान दस्तावेज: जैसे आईडी कार्ड, पासपोर्ट या निवास परमिट।
- आय प्रमाण: जैसे वेतन पर्ची, बैंकबुक प्रतियां या आयकर रिटर्न।
- वित्तीय प्रमाण: जैसे जमा प्रमाण पत्र या निवेश प्रमाण पत्र।
- खरीद अनुबंध: क्रेता और विक्रेता द्वारा हस्ताक्षरित औपचारिक अनुबंध सहित।
आवेदन प्रक्रिया में आमतौर पर शामिल हैं:
- बैंक या ऋण संस्थान से संपर्क करें और आवेदन जमा करें।
- बैंक क्रेडिट मूल्यांकन और घर का मूल्यांकन करता है।
- समीक्षा पास करने के बाद, ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करें और ऋण वितरित करें।
बंधक शर्तें कैसे चुनें?
- ब्याज दर प्रकार: निश्चित ब्याज दरें स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि फ्लोटिंग ब्याज दरें कम लागत का आनंद ले सकती हैं।
- ऋण अवधि: अवधि जितनी लंबी होगी, मासिक पुनर्भुगतान का दबाव उतना ही कम होगा, लेकिन कुल ब्याज व्यय उतना ही अधिक होगा।
- अनुग्रह अवधि: क्या आपको प्रारंभिक ब्याज पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता है।
- पुनर्भुगतान विधि: समान मूलधन और ब्याज परिशोधन स्थिर आय वाले लोगों के लिए उपयुक्त है, जबकि समान मूलधन परिशोधन कुल ब्याज को कम कर सकता है।
गृह ऋण आवेदन करने के चैनल
- बैंक: स्थिर और विविध ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है।
- क्रेडिट यूनियन: ब्याज दरें कम हो सकती हैं, लेकिन शर्तें सख्त हो सकती हैं।
- बंधक दलाल: कई संस्थानों के कार्यक्रमों की तुलना करने और समय बचाने में मदद कर सकता है।
उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात के लिए कैसे प्रयास करें?
- क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: समय पर पुनर्भुगतान करें और अत्यधिक ऋण से बचें।
- अधिक वित्तीय प्रमाण प्रदान करें: जैसे सावधि जमा, निवेश या अन्य संपत्ति।
- नीतियों द्वारा समर्थित ऋण कार्यक्रमों का चयन करें: जैसे नया युवा ऋण या विशिष्ट अधिमान्य परियोजनाएं।
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